Je hebt een huis op het oog of je wilt je hypotheek aanpassen en dan komt de onvermijdelijke vraag naar boven: wat kost een hypotheekadviseur eigenlijk en waar betaal je precies voor. Het antwoord is belangrijk, want goed advies kan je duizenden euro’s schelen gedurende de looptijd. In dit artikel leg ik helder uit welke prijsmodellen er zijn, wat een reële prijs is, wat wel en niet aftrekbaar is en hoe je adviseurs eerlijk vergelijkt. Ook deel ik praktijkervaring, zodat je precies weet waar je op moet letten voordat je een keuze maakt.
Wat betaal je gemiddeld voor hypotheekadvies
Voor een volledig advies en de bemiddeling van je hypotheek ben je doorgaans tussen de € 1.500 en € 3.000 kwijt. Dat is een normale bandbreedte voor starters en doorstromers met een gemiddelde situatie. Een compleet traject kost een adviseur vaak twintig tot dertig uur werk, van inventarisatie en analyse tot het regelen van de offerte en afstemming met notaris en geldverstrekker.
Werk je met een uurtarief, dan zie ik in de markt bedragen tussen ongeveer € 80 en € 175 per uur. Spreek in dat geval altijd vooraf een heldere raming af en laat deze bevestigen per e mail, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.
Vaste prijs of uurtarief
Vaste prijs geeft zekerheid
Een vaste prijs is prettig als je vooraf duidelijkheid wilt. Je weet wat je betaalt en wat er binnen het pakket valt. Let erop dat de adviseur specificeert welke werkzaamheden zijn inbegrepen, zoals advies, bemiddeling, contact met de notaris en eventuele ondersteuning rond een taxatie.
Uurtarief geeft flexibiliteit
Een uurtarief kan gunstig zijn als je situatie eenvoudig is of wanneer je alleen een deelvraag hebt, zoals een nieuwe rentevastperiode. Leg vast wat de scope is, wanneer er wordt opgeschaald en hoe vaak je een urenoverzicht ontvangt. Transparantie voorkomt discussies achteraf.
Factoren die de prijs bepalen
De kosten hangen af van jouw situatie. Een starter met vast inkomen is eenvoudiger dan een ondernemer met wisselende inkomsten, een recente scheiding of een constructie met overbrugging en verbouwing. Ook extra werkzaamheden zoals meedenken over verduurzaming of het combineren met een overlijdensrisicoverzekering kunnen de prijs verhogen. Vraag daarom altijd om een duidelijke omschrijving van de werkzaamheden en check of er meerwerk tarieven zijn.
Gratis intake en wat je daarna kunt verwachten
Veel kantoren bieden een gratis en vrijblijvend eerste gesprek aan. Dat is bedoeld om je plannen te verkennen, jouw situatie globaal te beoordelen en de verwachte kosten van het advies te bespreken. Shoppen voor offertes zonder kosten gaat daarna meestal niet, omdat adviseurs wettelijk werken met een fee of uurtarief. Kies dus na de eerste kennismaking bewust met wie je verder gaat, zodat je niet dubbel betaalt.
Vergelijkingskaart en dienstverleningsdocument
Elke adviseur is verplicht om vooraf duidelijk te maken wat hij voor je doet en wat dat kost. Vraag daarom de vergelijkingskaart en het dienstverleningsdocument op. De vergelijkingskaart laat zien welke werkzaamheden zijn inbegrepen, met hoeveel aanbieders wordt vergeleken en wat de gemiddelde kosten zijn. Handig om adviseurs naast elkaar te leggen en appels met appels te vergelijken.
Kosten tijdens de looptijd
Niet alle kosten vallen bij de start. Informeer ook wat een adviseur rekent voor toekomstige vragen, zoals een tweede hypotheek, het instellen van een nieuwe rentevastperiode, tussentijdse aanpassingen of oversluiten. Sommige werkzaamheden vallen onder nazorg, andere zijn betaald. Kijk in de vergelijkingskaart welke nazorg is inbegrepen en wat losse diensten kosten, zodat je later niet voor verrassingen komt te staan.
Serviceabonnement wel of niet
Een serviceabonnement kost vaak tussen € 5 en € 20 per maand. Je krijgt dan periodieke updates, onderhoudsgesprekken en hulp bij wijzigingen. Dat kan waardevol zijn als je regelmatig aanpassingen verwacht of graag proactief wordt begeleid. Vergelijk echter de prijs van het abonnement met losse diensten. Soms ben je met betalen per handeling voordeliger uit, zeker als je weinig verandert.
Aftrekbaarheid en meefinancieren
Advies en bemiddelingskosten die direct samenhangen met het afsluiten, verhogen of oversluiten van de hypotheek zijn in veel gevallen aftrekbaar bij de inkomstenbelasting. Kosten voor losse verzekeringen zijn dat meestal niet. Bewaar facturen en splitsingen goed, zodat je precies weet welk deel aftrekbaar is. Meefinancieren van advies en afsluitkosten kan tot maximaal de marktwaarde van de woning. Is de hypotheek al aan de grens, dan betaal je uit eigen middelen.
Betalen en betalingsregeling
De factuur van de adviseur betaal je doorgaans direct. Kun je niet alles in een keer voldoen, informeer dan naar een betalingsregeling. Wettelijk mag dat zonder rente en zonder extra kosten, mits de nota binnen twee jaar is voldaan. Let op dat een adviseur niet verplicht is zo een regeling te bieden. Krijg je een naar jouw gevoel onredelijk hoge rekening, neem dan eerst contact op met het kantoor voor een toelichting en overweeg bij uitblijven van oplossing een melding bij de toezichthouder.
Persoonlijke ervaring
In mijn werk zie ik dat het grootste verschil in eindprijs zelden zit in het laatste beetje rente, maar in heldere voorwaarden en toekomstbestendige keuzes. Een scherp advies over aflossingsvorm, de lengte van de rentevastperiode en risico afdekking voorkomt later dure aanpassingen. Klanten die vooraf duidelijkheid vragen over wat is inbegrepen en wie welke acties neemt, ervaren minder stress en betalen achteraf zelden meer dan verwacht.
Handige kosten om mee te nemen in je totaalplaatje
Naast advieskosten krijg je te maken met andere vaste onderdelen in het traject. Denk aan de notaris en de taxateur. Oriënteer je tijdig op deze posten om je budget compleet te maken. Lees bijvoorbeeld meer over de kosten van een notaris en een taxatierapport. Schakel je ook een aankoopmakelaar in, bekijk dan wat een aankoopmakelaar kost, zodat je totaaloverzicht compleet is.
Zo vergelijk je adviseurs eerlijk
Kijk verder dan de prijs
Beoordeel naast de prijs vooral de werkwijze, onafhankelijkheid, aantal aanbieders in het vergelijk en de beschikbaarheid tijdens het proces. Vraag naar de doorlooptijd, hoe wordt gecommuniceerd en wie jouw vaste contactpersoon is. Laat offertes en vergelijkingskaart altijd schriftelijk bevestigen en bewaar ze bij je dossier.
Conclusie
Een hypotheekadviseur kost meestal tussen € 1.500 en € 3.000 voor compleet advies en bemiddeling. De exacte prijs hangt af van je situatie en of je kiest voor een vast tarief of uurtarief. Controleer de vergelijkingskaart, wees scherp op wat is inbegrepen en vergeet de fiscale aftrek niet. Met duidelijke afspraken vooraf haal je maximale waarde uit het advies en blijf je binnen budget.
Is een hypotheekadviseur goedkoper bij een bank dan bij een onafhankelijke adviseur
Bij banken liggen de advieskosten vaak aan de onderkant van de markt, maar je krijgt alleen producten van die bank. Een onafhankelijke hypotheekadviseur vergelijkt meerdere aanbieders en kan zo betere voorwaarden of een passendere oplossing vinden. Kijk dus niet alleen naar de prijs, maar ook naar de keuzevrijheid en de totale waarde van het advies.
Zijn de kosten van een hypotheekadviseur aftrekbaar
Ja, advies en afsluitkosten die direct samenhangen met het afsluiten, verhogen of oversluiten van de hypotheek zijn doorgaans aftrekbaar in box 1. Kosten voor losse verzekeringen zijn meestal niet aftrekbaar. Vraag je adviseur om een gespecificeerde factuur, zodat je precies weet welk deel je mag opvoeren bij de aangifte inkomstenbelasting.
Kan ik de kosten van hypotheekadvies meefinancieren
Meefinancieren kan als de totale hypotheek niet boven de marktwaarde van de woning uitkomt. Zit je al aan de grens, dan betaal je advies en afsluitkosten uit eigen middelen. Overleg dit vooraf met je adviseur, zodat je weet welk deel je direct moet betalen en welk deel in de financiering kan worden opgenomen.
Wat staat er in de vergelijkingskaart van een hypotheekadviseur
De vergelijkingskaart geeft inzicht in de gemiddelde kosten, welke werkzaamheden zijn inbegrepen, met hoeveel aanbieders wordt vergeleken en of het advies ongebonden is. Dit document helpt je om adviseurs eerlijk te vergelijken. Vraag de kaart altijd vooraf op en bewaar hem bij je dossier, samen met het dienstverleningsdocument.
Is er altijd een gratis eerste gesprek bij een hypotheekadviseur
Veel kantoren bieden een kosteloos en vrijblijvend intakegesprek. Na die kennismaking ga je pas betalen als je het adviestraject start. Shoppen voor meerdere uitgewerkte voorstellen zonder kosten is niet gebruikelijk, omdat adviseurs werken met een fee of uurtarief. Kies daarom na de intake bewust met wie je verder gaat.
